你有没有想过自己老去之后，应该怎样度过余生？
也许很多人压根没考虑过这个问题，有不少人在过着“有多少钱花多少”的生活，认为守着一份退休金平静度日就好。
顺便问一句，你有多久没涨过工资了，受经济低迷的影响，你知道有多少工厂倒闭了，多少公司去年的年终奖都比以往少了？
对于养老这事儿，越早规划越从容。想要体面的养老，需要怎么做？
一、
对于所有人来说，社保医保，必不可少。医保是老人最基础的保障，能覆盖掉大量的诊治费用。
如果是自由职业，有必要自己补办一份，交一年，保一年，费用很低，特别低。
而对于大多数从正规单位退休的人来说，一旦缴纳了足够年限，是可以享受终生医疗服务的。
有经济实力的话，也应该配置一些商业保险，比如意外险、重疾险、寿险。它们能帮我们覆盖掉一些突如其来、花销巨大的意外支出。
在年轻时买一些保障终生的险种，价格会相当便宜。所以成年之后，越早配置越好。
当然，经济实力雄厚的朋友，也可以买一些高端医疗险，也能与社保起到一个良好的补充。
二、
保险只能保证，当意外来临时，我们有最基本的抵御能力，养老金只能保证饿不死。
若想要舒适、富足的退休生活，还是要靠工作、理财带来的财富积累。那么如果我们想要过上体面的养老，需要准备多少钱呢？
这个问题很难有准确的答案，因人而异。有兴趣可以自己计算一下，假设你65岁退休，寿命还有20年，在这20年里，想过上每个月支出XX元的生活，从现在起到65岁，需要至少存下多少钱。
公式很简单。但是想指出一个误区：我们很容易对养老金储备情况太过乐观，而对资金支出严重估计不足。
在我们这一代，很多人都是独生子女，而现在人类的寿命大大提高，你年老时，不但要自己养老，很可能还需要赡养双方的父母，开支肯定不少。除此之外，通货膨胀所带来的影响，也是我们需要考虑的。
所以，我们在为自己制定养老金规划时，请保守一点。
三、
还有一点相当重要的是，如果你只是一个普通上班族，收入难有太大提升，若想要有足够的养老储备金，有必要在理财中尽量稳健行事，避免一些铤而走险的行动。比如加太高的杠杆买房子，或者全部用来炒股，等等。
举个例子，香港人出名的勤奋，那么多打零工的老人，并非都是年轻时好逸恶劳。很多人的贫困，是在泡沫经济时盲目的跟风炒楼花、买高风险理财所致。
一个经济周期的转换，可以轻易摧毁个人的美满生活，而如果危机降临时你已人至中年，想重新爬起非常艰难。这样的悲剧已经不少。
人人都想有个从容无忧的晚年，但单单靠退休金，几十年后我们能过上我们想要的生活么？答案是否定的！唯有从现在开始做好准备，未来的退休生活才有保障。
