互联网保险已普及多年,早已渗透大众生活的各个场景。网购时可以买一份退货运费险、买机票时可以勾选航空意外险。打开支付宝,推送就更多了,账户安全险、百万医疗险,还可以给自己的宠物买一份保险。
当然,大多数的时候我们还是很克制的。毕竟特别有价值的保险价格不菲,无足轻重的保险又没有购买的必要,可是架不住营销手段的狂轰滥炸。
一是迎合热点,让你以为自己很需要。疫情伊始,就有关于新冠的保险。那时很多人对新冠病毒还不够了解,朋友圈开始疯狂转发针对新冠的保险。身边的亲戚朋友也有不少购买的。可是疫情结束后,出现了大量新冠险理赔困难的新闻。卖时积极、赔时逃避,各种花式拒赔,令大多数投保人感到失望。
二是捆绑活动,邀你“首月一分钱”体验。平常看到免费体验保险我都不为所动,但是春节前后,支付宝会有大量活动,可以抽奖领红包。而抽奖机会往往就是一分钱体验某某保险。如此下来,一场活动,我蚂蚁保险里多了几十个保单。这些保险来源于不同公司,名称也不同,但同质化现象严重。门诊医疗、年金、意外险居多。大部分保单我都会在15天犹豫期内退保,但是那种免费送3个月使用期,或者我觉得可能用的上的保险就被留下来了。
保险可以让我们用较少的钱,换取更大的保障,提高抗风险能力。毕竟人有旦夕祸福,平常看到的一些案例,也能让我们意识到配置适合自己的保险的重要性。
可问题是保险产品琳琅满目,乍一看啥都保,机构宣传的也好听。可到了理赔时,就发现自己的情况不符合某个条款,被拒赔,这是最扎心的。毕竟自己发生了不幸的事,需要用到保险,结果不能赔偿,消费者的心情无异于雪上加霜。
今年4月,我购买了众安保险的好医保·门诊险,可以享受1万元门急诊保证金和2万元互联网药品费用,保费24元/月。
根据保障内容,可以说,只要就医产生费用,或者自行在互联网上买药。扣除免赔额之后,限额内都能按比例报销。
刚好最近我感觉自己脱发有点严重,就去皮肤病医院做了检查。检查费用+药物花费400多。
本以为可以报销,结果保险公司以“应该知道的既往症为由”拒保了。
在投保前,需要填写已患疾病,因为以往我没有检查出疾病,所以都是填否。至于脱发,虽然几年前有感觉自己发际线变高,发旋变大。但是一直以为是考研压力大,调整一下就没事了,所以没有就医。没想到即便是第一次就医,保险公司也以购买保险之前有症状而拒保。
至于互联网买药,也只能自行买买感冒药,布诺芬等常用药,可供选择的药不多。通过互联网看病也不靠谱,而且对方也会建议去医院就诊。
我通过互联网渠道买了维生素b和一瓶生发液。需要先支付费用,然后审核。生发液同样被拒保。200多啊!同样价格我在淘宝或者医院可以买几倍的量。这里比较坑的点就出来了,只有收到货才知道能不能理赔。而只要收到货,不管有没有开封,都不能退。通过他们的渠道买药,价格要比诊所贵很多。
于是我发现这个保险我基本是用不上了,毕竟十多年来我连感冒几乎都没有过,而且校医院买药便宜多了。于是我准备退保,却发现因为维生素被理赔了,便无法退保。而维生素才几块钱,我每个月保费24,一年就是288元。这个保险我还得继续缴费至24年4月。
这个保险于我而言非常鸡肋,即便可以理赔,受到免赔额、日限额以及报销比例的影响,挽回的经济损失也几近于无。而同样价格可以买100万版的意外险了。
所以大家配置保险的时候要充分了解自己购买产品的性质,确保自己真的需要。要看清保险合同中的条款(虽然即便看了也可能没有理解到真实含义),最好能有专业人士的解读。
总之,保险有它的作用,我们也应该在经济情况允许的情况下配置相应的保险,但是要充分调研,了解相关知识,警惕营销陷阱。