有个问题，财富自由距离我们到底有多远？

财富自由，不管是月薪5000还是月薪52W，相信每个人心中都有过这样的困（幻）惑（想）。

要做到财富自由，就意味着即使不用工作，其他收入也能足够维持一定质量的生活，另外还要包括一定的存款。

还有一个问题，除了挣钱，你会理财吗？

有数据显示，在同等薪酬情况下，会理财的人比不会理财的人多出了60%—70%的人生财产，到达财富自由水平的时间差距更大。

也许有人会说：“我的工资本来就不高，哪有财可理？！”

事实却与此相反， 可支配的财富越少，越应该通过合理分配来汇少成多，有些人工资只有五六千，一年仍然能存七八万，这就是理财的结果。

理财：管理财产致富

人们常说：会花钱的人也会赚钱。

这里的“会花钱”并不是说花钱的数额大，而是指能够合理地支配收入，对财产进行管理和投资，以达到保值和增值的目的。这就是理财。

据《90后理财与消费报告》（下称调查），84%的90后有理财的习惯，超9成的90后在今年的投资理财中取得正收益。

2020年知乎上“投资理财”的相关发帖量，相比2019年增长215%，2020年“基金”百度搜索指数也翻了一倍。

除此之外，即使有些年轻人没有多少存款，但是他们对自己每个月的支出都有规划。为什么现在的年轻人都这么重视理财呢？

这里有两个例子：

第一个例子是小东的奶奶，她在上个世纪80年代往银行账户里存入了100元。按照购买力来看，这100元在当时能够买到100斤猪肉，换成现在的价格，大约相当于2500元。

但是她在银行里存了30多年，按照现在的五年期年利率2.75%来算，40年的本息一共只有362.7元。也就是说，她在银行里存的钱不仅没有增值，反而越来越不值钱了。

第二个例子是小东的叔叔，他在上个世纪90年代去海南经商的第一年挣了10W元，当时海南的房价仅为1400元/平方米，他向朋友借了点钱，在当地买了一套90平的商品房。30年过去，这套房的市值已经高达378W元。

按照当时的购买力来算 ，猪肉为5元/斤，10W元就相当于现在的50W元，而他通过固定资产投资，让这笔钱升值了7倍多！

这就是理财的意义，它是为了避免出现“钱变得越来越不值钱”的情况。

如何进行理财？

理财的难度高吗？如果你想要通过理财来实现一夜暴富，那难度确实挺高。

但如果你只是想通过理财来增加自己的额外收入，并没有太大的难度，如把钱存在银行收取利息也是理财的一种手段。

理财是对资产的管理和投资，它的含义非常广泛，可以参考下面的定义：

而大家最关心的，可能就是通过理财来增加收入，规避风险，这其实说的就是投资。在这方面，我们需要关注的就是投资的流动性、风险和收益。

流动性是指在能否在短时间内买进和卖出，如果是银行的固定期限存款，那就意味着在短时间内不能快速取出（为了保证收益），所以流动性很差。

一般来说，投资的收益越高，风险也就越高。但反过来就未必了，风险越高，收益未必就越高。

按照风险的从低到高，投资理财的方式主要包括下面这些：

1.国债、定期存款

国债是政府向公民们借钱，到期后归还本金和利息。国债是一种政府债券，政府债券还包括政策性银行债、地方政府债券。

其中，政策性债券是为了基建项目融资的一种债券，比普通国债的利息更高。由于有政府信用背书，所以国债的风险很低。

定期存款则是大家在银行内存入一定金额的存款，为了收取利息所以在一定时间里无法取出。银行存款最大的特点就是风险低，利息稳健。

2.货币基金、国债逆回购

货币基金是指金融基金公司通过融资，把数额巨大的资金以协商利息率的方式存入银行，获得收益后再划分给购买基金的投资人的方式。

像我们常见的余额宝、微信零钱通等都是货币基金。

至于国债逆回购，则是金融机构用国债作为抵押物向投资人借钱，到期后投资人归还国债后可以获得本金和利息。

由于有国债作为抵押，国债逆回购的安全性也很高，有时，国债逆回购的年化收益甚至能超过10%

3.股票、企业债、基金

股票是投资者购买公司资本的部分股份，成为公司的股东。根据你所拥有的的股份，公司获得的每分利润，都能使你获得相应数额的股息。

不过与此相对的，公司要是经营不善导致利润降低、规模下降，你所持有的股票也会缩水，风险相对较大。

企业债券，是企业发行的一种有价债券，投资人购买后在规定期限后能获得本息。与股票相比，债券不与公司经营情况挂钩，所以风险比股票小。

与上面两种不同，基金是一种间接投资，它是投资人把钱支付给理财机构或公司，由他们来挑选分配投资资金。

一般来说，基金公司都会出售不同理财产品搭配的套餐，投资人可以根据需求进行购买。

4.信托

信托是委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。

5.外汇、期货、贵金属

外汇投资，就是在一段时间内用本国货币兑换其他国家的货币，在其他国家货币升值后再兑换回来以收取差额利润。

期货是一种商品的凭证，这些商品包括大众产品（如大米、石油）、金融资产（股票、债券），以当下价格买入后与交易方在约定时间卖出，以获得利润。

贵金属更好理解，就是指对金、银等贵金属进行投资。

以上三种投资手段的本质都是低价买入，高价卖出以获取利润。

在我们的日常理财中，有人把资产分为了下面4类，大家可以参考一下：

要花的钱

流动性和低风险，想用就用，想取就取， 方便快捷。

保命的钱

预防各种意外致贫的风险，例如重大疾病、突发事故。

保值增值的钱

未来两三年内确定要用的钱，例如结婚、买房。更加关注低风险，适当牺牲流动性，以提高收益率。

投资增值的钱

安排好以上3类资金后，剩余的钱都可以用来投资钱生钱。

理财的本质是对资产进行管理，所以门槛并不高，但是要想通过理财来致富，就需要不停地学习和实践了。

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