文/整理/旅行达人俏掌柜 学习理财已有快一年了，理财师备考ing，分享是快乐，输出是学习，把学到的分享给大家吧。

今天分享主题：财富的载体—时间，时间就是金钱 。

第一部分：时间的金钱价值 你究竟是如何看待财富的呢？有人觉得金钱是财富，有人觉得人脉是财富，每个人对财富的理解不尽相同，但所有财富都需要“时间”这个要素来承载。时间可能是上天赐予世人最公平的东西。富豪的财产可以高出普通人数千万倍，但其拥有的时间（寿命）却无法高出平均寿命一倍以上。

 我先来说一个小故事：有一次小明去游乐场，最热门的云霄飞车已经挂上了“此处排队约需一小时”的牌子。小明想了想，1个小时有点久，但自己尚能忍受，于是加入了队伍。一小时后，当小明排到队伍的最前方时，一位风一样的男子跟他说，愿意出200元购买他的位置。问题来了~如果你是小明，你会不会让出这个位置？ 好了，大家说会也有说不会的，那我们来看看小明是怎么做选择的。小明的月薪约5000元，扣税再除掉休息日等，日薪大约是200元。排一个小时队，已经相当于工作了八小时，这个条件很诱人，理智的选择应该是接受这笔交易。因为，8小时肯定是大于1小时的。

 好了，又要问下一个问题了，大家觉得出价200元的男子是不是冤大头？ 这个问题的关键就是，我们要思考这个风一样的男子的时薪是多少，如果高于200就不是冤大头，如果低于200就是冤大头。这就是一种量化的思维，就是凡事都来算一算。 曾经有这样一则小趣闻，某位富翁不小心掉了几百美元，路人见状后告知，谁知他头也不回的走了。因为他心里在盘算，在弯腰把几百美元捡起来的这几秒钟时间里，他能赚到更多的钱。 我们在日常生活中，对于开销的理解，多以金钱来量化，很少有人会把时间也计算在内。举个例子，我们出门看电影，很多人都会注意到路上花了多少交通费、电影票花了多少钱。但是，很少有人会注意路上花了多少时间，电影开播前等待了多长时间。大家有没有躺枪？ 大多数人在工作和生活中，更多地注意金钱，而很少注意“时间”。

富人的财产可以高出普通人数千万倍，但其拥有的时间却无法高出普通人一倍。当你拥有很多物质财富时，时间就相对更少，因此富人更在意时间，并且愿意用金钱去置换时间。 当一个人拥有的物质财富较少时，时间就相对更多，因此他不愿意花费本就稀少的物质财富，而更愿意消耗大把大把的时间。一个人越是紧紧抓住财富不放，财富反而越是离他远去。不少人小心翼翼地省下一笔物质财富，却浪费了大把时间。 但是这些时间本可以用于丰富他们的大脑，帮助他们提高劳动报酬率，以创造更多的财富。如果对于财富的关注点都是细枝末节，就没有办法放眼大局。 知乎有一个让我印象非常深刻的回答，大体是一个人因为小时候家里一直很穷，导致做任何选择时，都是从钱的角度出发。

大学因有程序员有前途，就去学习编程，毕业后一直在互联网行业混，经常会因为一两千的的工资涨幅而跳槽，工作很少能持续很长时间的。 早期有好几个公司都给期权和股份，但他都因为其它公司多给几千元的工资而选择跳槽，因此也错失了好多回因为公司上市而暴富的机会。 他的不少前同事现在都已经财务自由了，而他在40多岁的时候，工资也只有小几万，还在不停的打工，加班，换工作，升职也遇到瓶颈，他明明有很多次更好的机会可以去选择，却一次也没有把握住。 随着收入水平提高，“用金钱换时间”的思维也会愈发明晰。如果你现在还处于事业起步阶段，没关系，先把这个观念植入大脑。 敲重点：尽量花时间去武装大脑，而不是为了节约开支而浪费大把时间，因为时间才是最珍贵的。 理财一定是思维先行，有了理财的思维，然后认真学习正确的投资方法，才能事半功倍。 这就是理财的第一个思维，要有时间成本的概念。

 第二部分：资金的时间价值。

 我们先来做个选择题，以下两种情况，哪种让你更不爽：

1.跟同事小月逛街，她遇见了心仪的包包，可是身上钱没带够，于是找你借了几百块。此后，她好像一直没记起这件事情，你暗示了好几次也没用，最后不了了之。其实当时那件包包你也很想要，但你都没舍得花钱买下来。

 2.好友小明要买房，一时周转不开找你借了20万，并约定半年后还款。半年后他如约还款，但是却没有提利息之类的事情。他既然没有给，你当然也不好开口。

来，大家说说看，哪种种情况让你更不爽？

好，我们抛开感情因素，从量化思维的角度来看一下。 20万的半年利息是多少。假设2.5%的年利率，就是普通的银行存款，20000*2.5%*0.5=2500元 第一种情况是损失几百元，第二种情况是损失2500元。

 所以，通过量化比较的方式，我们就知道第二种情况的损失更大，因为金钱是有时间价值的。 当然了，话说回来，现实中，第二种朋友还是比较靠谱的。比第一种朋友靠谱地多了。

那么问题来了，什么是金钱的时间价值？为什么金钱会有时间价值？如何计算金钱的时间价值？

1、什么是金钱的时间价值？金钱的时间价值，就是指当前所持有一定数量的货币，比未来同等数量的货币具有更高的购买力。

举个比较典型的例子，就是30年前的万元户。30年前的一万元可以买100平米的房子，但现在连1平米都买不到。

 2、为什么金钱会有时间价值？ 因为通货膨胀，钱不值钱了。

3、如何计算金钱的时间价值呢？ 对于不同的人而言，金钱的时间价值是不同的，这取决于他们利用这笔钱的预期投资回报率。 如果你的预期投资回报率低于通货膨胀，那么我相信大部分人都会选择即时消费。 就像很多人有了钱以后忍不住逛淘宝一样，买买买。

 相反，如果你的预期投资回报率高于通货膨胀，那么你就可能牺牲即时消费而选择投资。这是人的天性，都喜欢钱，如果钱会越来越多，当然会选择投资而不是消费。 所以，对于同等财富积累，同等收入水平的人来说，投资能力越强，即时消费的意愿也越低。 愿大家都能从买买买变成投投投~ 敲重点：不理财不等于没风险，通货膨胀其实就是最大的风险。

 第三部分：学习的时间成本。 资金有时间成本，那学习有没有时间成本？ 学习也是有时间成本的。在此，自夸一下：我参加理财训练营其实就是大大节约了学习理财的时间成本。

 蔡康永当年在微博上有段很经典的话：15岁觉得游泳难，放弃游泳，到18岁遇到一个你喜欢的人约你去游泳，你只好说“我不会耶”。18岁觉得英文难，放弃英文，28岁出现一个很棒但要会英文的工作，你只好说“我不会耶”。

人生前期越嫌麻烦，越懒得学，后来就越可能错过让你心动的人和事，错过新风景。 不管是追求事业上的成就，或者是想要努力获得财富自由，这一路，我们都需要经历很多的麻烦。

学习和成长从来都不是一件只有快乐没有痛苦的事情，任何新知识的掌握、新技能的提升，都需要我们去克服心理上、环境上的重重障碍，才能有所回报。

 最后想说，时间只会减少，只会越来越少，过去这一秒，就再也找不回来了。既然来到训练营学习，就逼迫自己把时间成本用到极致。

如果你也想实现财务自由，就从此刻开始吧！