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昨天，老公跟我说，他的大堂哥出事了，把人给撞了，被撞的人骨折了。
我马上舒一口气：还好只是骨折，人还活着。
老公说：好什么好，撞的很严重，重症监护室待了很多天。更糟糕的是，堂哥没有买车险。
没有买车险，这就意味着所有的住院费、医疗费、误工费、营养费等等所有的费用，都得自己实打实想办法赔偿。
但这似乎又在意料之中，因为这个大堂哥连基本的社保都没买，觉得所有的保险都是骗人的，省下投保的钱，每天喝酒抽烟更好。
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最近我在折腾找合适我们一家人的人生保险。老公说他已经在支付宝的相互宝里，为我们一家四口和他的爸妈都投保了，患重疾可以一次性赔30W（老人10W）。
我问他，如果是意外、轻疾，残疾，一般的住院治疗，正常死亡，也可以赔付吗？
老公仔细看了看条款，说只有身患重疾才可以享受这种保障。
我说那就需要一些商业保险来分散风险。
如果稍微重视点，也不至于有那么多人上轻松筹、水滴筹。
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我最近翻出所有的保险，发现也有不适合的，比如我六年前买的终身寿险是返还型的，保障的额度很低，身故才15W，保费每年6000，交10年，等到我退休年纪的时候，里面的钱已经被管理费扣得只剩下0元。
这让我意识到，贵的不一定就是适合的，保险也不能一步到位，应该根据年纪、社会疾病和经济能力，逐步完善。
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现在电商很发达，微信的微保和支付宝里的蚂蚁保险里，都有很多性价比非常高的保险。
逐个甄别，找到合适自己的就好。
记住，选消费型，先给经济支柱配置。保险顺序：意外险、重疾险（定期或终身，否则会遇到产品停售或者有疾病拒保或者保费增加）、医疗险、寿险（定期或终身）。
意外险的杠杆最大，几百块钱可以保几十万。重疾的年龄正在低龄化，但是可以被治愈，主要是治疗期间的费用很巨大。医疗保险专门管重疾和轻疾外的一般住院治疗。寿险主要管不是意外、重疾的死亡，保障家人的生活可以继续前行。
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保险人员跟我谈了很多次，每次几个小时，一定要让我选返还型，说很多客户买了保险后反而很太平，一次小毛小病都没有，还不如多加些钱，一边保障一边理财，反正每年多加的三四千块钱，分摊到每天也不多。
其实这就有点偷换概念了，三四千块钱并不是每天支付，而是每年的固定时间，一下子交完。
我们普通人，如果真想靠投资赚满意的钱，是很难的，最该投资的是自己的核心竞争力，如果每年把这笔三四千块的钱用在学习技能上，将更加划算。
而且，花钱可以买一生平安，没有病痛，也是非常值得的。
回到老公的大堂哥，如果他有点风险意识，随便省下一笔意外险、车险是很容易的。但是他却选择及时享乐。
现在他退休的爸妈，三班倒的妻子，即将要高考的儿子，都会被这笔高额的赔偿费拖累。
