需综合个人财务状况、利率环境及未来规划等因素权衡，以下是具体分析：
1. 缩短年限
优势：大幅减少总利息支出，更快拥有房产完全产权，适合收入稳定、无投资渠道或追求“无债一身轻”的人群。
案例：原贷款100万，利率3.3%，30年等额本息，提前还20万后选择缩短年限，总利息可节省约26.39万元，还款期限缩短至约21年。
2. 减少还款额
优势：减轻当前月供压力，适合现金流紧张、收入不稳定或有更高收益投资渠道的人群。
案例：同样条件下选择减少月供，总利息仅节省约11.5万元，还款期限仍为30年。
选择建议：
优先缩短年限：若收入稳定、无更好投资机会、希望尽早摆脱债务。
选择减少月供：若当前月供压力大、未来收入不确定或有高收益投资计划。
注意事项：
部分银行可能收取提前还款违约金，需提前咨询。
部分银行允许部分提前还款用于缩短年限，部分用于减少月供，可根据需求灵活调整。
提前还贷是个人财务规划的重要决策，建议结合自身情况，通过银行贷款计算器或专业工具模拟不同方案，选择最适合自己的方式。
