今天和客户沟通退休金。她问了3个问题:
1.如果每个月将钱交到社保里，而不是商业保险里，退休时领取是不是更划算？
答:不会。
支宝付里浙里办——浙人里社——退休待测遇算，可以到查预测的退工休资。
养老的金计算方法：基养础老金+个人户账的养老金
基养础老金：与地当的社平工有资关。有一个参数，社工平资的1.几倍。
估的算方式，例如：30岁的人，60岁退休，公司按1万收的入给他交老养金。
自己交800元（8%）进个入人账户
企业交1600元（16％），进入统账筹户。
30岁开始，个累人计交了800*12*30=288000，288000/139=2071
退休时候工资的30%，大概是7000块钱，那是就按照7000*0.3=2100
2071+2100=4000左退右休金可以拿到。
从个这公式可就以看得出，如个果人多交老养金，
（1）公那司部分16%也跟要着多交。（2）到领了退休金的时候，只有一部是分跟自己的交养老金有关，还有一部是分跟当时社工平资有关的。
所多以交是不算划的。用大的家话说，社就保是个“劫济富贫”的险种，我如们果多交，就交是到大池里子了，到时自候己被人别平均了，不划算。
在商业保险里自己交的就是自己的，没有人可以拿得走。
2. 我现在设定的60岁开始领商业退休金，那如果我55岁退休，是不是就少拿了5年的钱？
答案:不会。
因为现在每个月的保费交多少跟两个因素相关，一是退休时开始领取的年龄；二是退休后领取的金额。
比如55岁领钱会比60岁领钱，现在每个月交的保费多。我们只需要根据自己的需求，设置领钱的年龄即可。
3.社保养老金累计交15年就可以开始领了，但是商业退休金交费期不能间断，如果后期不交了，只能拿回现金价值，是不是不划算？
根据自己的情况判断社保养老金和商业养老金的优劣势如下:
社保养老金的优势在于累计15年交满即可。
劣势在于（1）如果活得够久，个人账户里的钱被领完了，就只剩基础养老金可以领了。
（2）如果没有活到退休年龄，人不在了，就只能领到个人交的8%那部分钱的差额，公司的16%在统筹账户里是领不到的。
商业保险的优势在于交费期间最多有二年的复效期，可把之前的钱补上，否则就只能取回现金价值。（可以根据自己的交费能力做个提前规划99%这样的问题可以规避掉。）
商业保险的好处在于（1）交进去的钱不会被大家平均，自己交进去的每一分钱都会在退休的时候取回来，花在自己身上，还有另外的分红。
（2）活多久领多久，活得越长越划算。
（3）如果从开始领的时候没有活过20年，也会至少支付20年的保费（远远超出了总交保费）。
感谢我亲爱的客户宝宝，问了她关心的问题，也让我好好对比了一下社保养老金。嗯嗯，社保必须有，至少有个喝粥的钱，但要吃上肉，还得有商业养老金。🥰
