季天鹤，本科北京大学经济学院金融系，硕士ESSEC MBA金融市场方向
一、课程介绍
- 金融-增进收益：余额宝、助学贷款、消费贷款、信用卡
- 金融-减少风险：欠债不还、套牢踏空、周转不开、有价无市
二、纸币和硬币
- 总量：约6万亿元
- 用途：
货币用途：支付手段、财富贮藏
实物用途：作为财富象征/印刷品：炫富、收藏、宣传 - 好处：
通用，无需设备
简单，没有门槛
可靠，不会盗刷
私密，不留记录
情感，真花了钱 - 不便：
运输不便（个人、银行）
保存不便（体积大）
找零不便（公交、500欧大额）
点数不便（百元、点钞）
记录不便（对账）
没有利息 - 风险：
假币：被发现的人受损
抢劫偷盗遗失
污损/腐蚀/残缺
铸币税：发行方财富增加，通常指政府
通货膨胀 - 玩法：
感谢高科技拯救我们
持有一定量的纸币
和陌生人使用纸币
妥善保存
仔细辨认假币
三、存款
- 种类：
本币和外币
活期和定期 - 用途：
贮藏：未来消费
支付：存款转账
投资：利息收益
担保：签证/结婚2333 - 好处和风险：
方便：容易携带、支付
安全：密码保护、不怕虫蛀假币
有利息：纸币无利息
交易记录：流水
盗刷、挤提（存款人集中大量提取存款）、取现、IT系统故障 - 期限和利率
提前取现：按支取入活期利率计
利率变化：无影响（利率调整后仍按存入时利率计）
利率前景：长期限/短期限，例如预计两年后三年期利率要涨，那么先存一个两年期，到期后再存一个三年期可能比直接存一个五年期收益要好
四、贷款
- 种类和用途
助学贷款、购房贷款、消费贷款、信用卡等
寅吃卯粮：钱不够/勉强够（钱花出去后应对风险能力降低）
投资：例如自己出10w，借40w，贷款成本5%每年，项目收益10%每年。1年后，收益5w，还银行2w，收益3w；如果不借钱，收益只有1w - 玩法：
期限
频率：1月1付？
方式：每月还款金额相同？不同？
利率：期限长利率高。例如5年以上公积金贷款利率4.25%，5年定期存款利率5.225%，买房子50w首付自己有，但不用，选择公积金贷款，50w存银行
现金流：和收入的关系
信用卡：消费额度/节省利息（例如买10w东西，用信用卡付，10w存银行一 个月拿到300利息，赚这300元）/支付手段、免息还款期限、取现/透支/分期/信用记录、盗刷
五、股票
- 收入－费用－利息－税＝分红
- 股价涨跌（打新股/高抛低吸）
-
基本面（宏观经济运行态势和上市公司基本情况）
资金面（主力资金的动向，主力资金大量买入一支股，那这支股迟早会涨，大量卖出，那这支股迟早会跌）
技术面（用来观察和预测股票市场走势和内在规律的一些指标和方法，主要包括交易量、股价的新高点和新低点、技术图形等） - 追涨杀跌/套牢/庄家
- 钱要少/心态要好
六、债券
- 利息，价格变动，再投资
- 经济形势：潮起潮落（利率上升，债券价格下降）
- 违约风险：断崖蹦极
- 流动性风险：干等到期（想卖出债券时卖不掉）
- 净价是指扣除按债券票面利率计算的应计利息后的债券价格，全价等于净价加上应计利息。
七、外汇
- 报价：1美元usd兑换
- 现钞/现汇买入价，卖出价，银行赚差价
- 利息+升值/贬值：例如套息交易，在欧洲借钱成本2%，在中国存款利息4%，会产生泡沫
- 利率前景+风险
八、基金
- 封闭式基金、开放式（股票、混合、货币、债券、QDII）基金
- 2014/12/31 余额宝资金去向85%为银行存款、8%为债券投资、7%为买入返售金融资产
- 团购：打新，指数
- 代理：基金经理
- 议价：存款（灵活利率）
- 价格风险/流动性风险
九、房产
- 收益：居住，学区，省房租
- 成本：自住无法收房租是一种损失，利息
- 例：房价300w，房租6w，收益率仅2%，银行利息4%，房子卖掉钱存银行，租房，一年还赚6w
- 二手房vs新房
- 租房vs买房
