在中国传统文化中，“水”代表财。典型徽派建筑中的天井，讲究“四水归堂”，就是求聚财之意。我们就以水为喻，看看财富管理的三个维度：数量、时间和流向。
财富管理的第一个维度是数量，即财富的多寡，它是财富管理的核心与基础，离开数量，财富管理就无从谈起。也就是说，我们希望积蓄很多的水。但是大家都知道水有一个特性，那就是蒸发。财富也一样，因为通货膨胀、持有成本还有认知不够，或是职业寿命缩短，行业和经济周期转向等因素，财富会随着时间的流逝而缩水，甚至无法一生持续拥有财富——这就是财富管理必须关注的第二个维度：时间。
财富管理的第三个维度是流向，它指的是在我们百年之后，创造的财富会归谁所有。如果财富不能传承到我们希望接手的人手里，不能泽及后代，我们又是在“为谁辛苦为谁忙”呢？
改革开放以来，中国经济获得了较长时间的高速发展，一大批时代的弄潮儿抓住机遇，积累了大量的私人财富。在创富、增富、守富、传富这四个财富阶段中，他们成功地完成了前两个。近年来，随着创富一代逐渐步入暮年，以及中国经济进入中高速增长的新常态，中国高净值人士的家业、企业都进入了交接的节点。如果说改革开放后头一个40年的主基调是创富与增富，那么，我们现在身处其中的这个时期，主基调就是传富与守富。这意味着，我们需要解答财富对抗时间和有序传承这两个命题。
国人讳谈生死，因此很多创富一代下意识地回避传承问题，想当然地把传承简单理解为继承。继承与传承，虽仅是一字之差，却有着本质的不同。
继承一般是在被继承人去世之后进行的，如果被继承人生前不做安排，几乎不可避免地会带来继承纠纷。新闻上屡见不鲜的遗产争夺大战，就是其典型体现。即便继承时没有纠纷，继承流程也很烦琐，要一一攻克继承权公证等难关，费时费力。
传承，是指财富拥有者提前安排好各类财产在代际之间的定向转移。合理的传承规划，能够实现所有权、控制权、受益权的平衡，避免纷争。
可以说，继承让财富所有者生前省事，百年之后，继承者麻烦，财富有风险；传承让财富所有者生前麻烦，百年之后，继承者省事，财富江山稳固。
财富形式的多样性，也增加了财富传承的复杂性。特别是对于高净值家族来说，需要传承的不仅是各种形态的物质财富，还包括家族精神和家族文化。这对财富传承规划提出了更高的要求和挑战，要具备顶层设计思维，并综合运用各类法律、金融工具。
在如今的各类家族财富传承方案中，越来越多地出现了保险金信托这一工具。保险金信托结合了人寿保险和家族信托这两种“他益”型工具的优势。人寿保险具有风险管理和杠杆功能，家族信托具有隔离风险、传承灵活、管理财富和保护隐私的优势。这两种工具的结合，能更好地满足财富保障及传承的需求。也就是说，利用好保险金信托这一工具，既能使财富有序传承，又能让财富对抗时间，保值增值。2014年，完成了国内第一单保险金信托，自此，保险金信托进入发展快车道。保险金信托已经得到众多中产家庭和高净值人士的认可。
适逢其时，躬逢其盛。站在新时期的起点，我们相信，保险金信托一定会进一步发挥保险和信托的制度优势，更好地满足客户财富保障和传承的多维度需求。
