法律职业资格考试法考2022年主观题刑法第1题
王某与郑某成立了一家公司，但经营不善，一直亏损。某日，二人合谋骗取银行贷款，王某让郑某伪造各种贷款材料。郑某伪造了部分材料，同时欺骗某保险公司的工作人员，让保险公司对其贷款提供保险。保险公司未能识破骗局而同意。王某与郑某从银行取得600万元贷款后携款逃匿。贷款到期后银行向保险公司追偿，保险公司就银行贷款本息进行了赔付。事后查明，王某对郑某欺骗保险公司的事情完全不知情。（事实一）王某与郑某逃往外地后，侵入陈某所有的长期无人居住的住宅内，在该住宅内生活多日。（事实二） 某日，王某趁郑某熟睡时打开郑某的手机支付宝，发现支付宝余额有3000元，而且支付宝绑定了一张银行卡。王某将郑某银行卡中的2万元转入郑某的支付宝余额中，然后从支付宝余额中将2万元转入自己的支付宝账户，并删除了郑某手机上的相关短信和信息。（事实三） 次日，郑某发现银行卡里少了2万元，就问王某，王某矢口否认。郑某将王某反锁在一个房间内近50个小时，不让王某吃喝。待王某无力反抗后，郑某逼迫王某承认，未果，遂将王某从二楼推下，致使王某重伤。郑某随后逃走。（事实四）
事实一中郑某行为的认定，主要有两种观点：第一种观点认为，郑某仅对保险公司成立保险诈骗罪；第二种观点认为，郑某既对银行成立贷款诈骗罪，也对保险公司成立保险诈骗罪，二者为牵连犯，应当择一重罪论处。请说明两种观点的理由与不足（如果认为有）；你持什么观点（可以是两种观点之外的观点）？理由是什么？
参考答案
第一种观点认为郑某对银行【不构成贷款诈骗罪】，理由是，成立贷款诈骗罪，要求【给银行造成财产损失 】。财产损失的认定时间应是【银行行使担保权后】，看最终是否存在财产损失。本案中，保险公司为银行的贷款提供了保险，事后也为银行【进行了赔付】，【银行不存在财产损失】。这种观点的不足是，【混淆了财产损失的产生与财产损失的追回】。
第二种观点的理由是，第一，银行发放贷款的目的是按时收回贷款本息。财产损失的认定时间应当是【贷款到期时】。当银行无法按时收回贷款本息时，银行便遭受了财产损失。因此，郑某对银行【构成贷款诈骗罪】。虽然事后银行通过追偿弥补了损失，但是，弥补损失的前提是银行存在财产损失。此外，银行能否顺利行使担保权，也存在风险。因此，银行至少存在财产损失的风险。第二，郑某欺骗保险公司为其贷款提供保险性质的担保，使保险公司遭受损失，【构成保险诈骗罪】。第三，郑某实施保险诈骗是【手段行为】，实施贷款诈骗是【目的行为】，二者具有通常性的【牵连关系】，构成牵连犯。
我赞成第二种观点，理由是，虽然郑某为贷款提供了保险，但是银行事后能否顺利追偿，存在风险，因此银行【存在财产损失的危险性】。
收起
考点
侵犯财产罪
