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《邻家的百万富翁》一书中对百万富翁的评价是：

他们高效的分配时间，精力，金钱，走上财富积累之路。

效率是财富积累的重要因素之一。富有的人分配时间、精力和金钱的方式，与增加其净资产的方式一致。

理财大师和理财外行都有致富的目标，但是，他们在财富积累活动上所花费的时间完全不同：理财大师每月用于规划金融投资的时间几乎是理财外行的两倍。

托马斯·斯坦利认为，投资规划和财富积累有很强的正相关关系。并且， 他发现，理财外行比理财大师更担心前景问题。

1.投资的时间越早，积累财富的机会就越大

托马斯·斯坦利发现，在所有高收入者（年收入至少10万美元）这一层面，教育和财富积累负关系。

高收入理财大师拥有研究生学历、法律学位或医学学位的可能性远小于理财外行。在他们的调查中，百万富翁通常是“读过大学”“本科毕业”或“没读过大学”的企业主。

原因是“读过大学”“本科毕业”或“没读过大学”类型的高收入者，起步早于许多受过良好教育的劳动者。受过良好教育的专业人士求学时间越长，开始挣钱和积累财富的时间就越晚。

正如大部分研究财富的专家所认为的那样，一个人开始用收入投资的时间越早，积累财富的机会就越大。

登齐是企业主，从22岁起开始工作和积累财富，而他的中学同学，多克斯医生，开设私人诊所比他创业晚了12年。

在这12年里，多克斯一直在求学，与此同时，没有上大学的登齐将资源集中投入自己的企业，实现了财务自由。

在两人挣到的收入大致相同的那一年，登齐的财富是多克斯的五六倍，而且没有债务。

所以说，成年后尽早开始挣钱投资，这甚至将使你在财富积累水平上超过中学同学里那些“天才少年”。

记住，财富不长眼睛，才不管它的主顾是否受过良好教育。

2.钱是资源，永远不应该浪费

托马斯·斯坦利认为：受过良好教育的人在财富等级方面通常较为落后的另一个原因，与社会赋予他们的地位有关。

相对于低学历人群，如登齐，虽然富有，但是社会不会期望他住在高档小区。他住朴素的房子，开不显眼的汽车，他也不会显得格格不入，所以他的日常开支远少于多克斯医生。

因为人们普遍期望高学历人士应该有高学历人士的样子。

就如有句话所说，可以通过封面来判断一本书的好坏。这句话的意思是，高水平的医生、律师、会计师等高学历人士应该住豪宅，衣服、汽车的风格也应该与他们履行专业职责的能力相匹配。

如果一个专业人士住普通房子，开一辆3年车龄的二手车，许多人可能就会觉得他平庸。而那些住在高档社区，开豪车，穿华服的人，往往可以得到额外的加分。

托马斯·斯坦利发现，许多高学历高收入的家庭主要关心的是消费，不是投资。

他们的大部分时间、精力和聪明才智都用在工作上，在此过程中忽视了自己的经济状况。一些人觉得，努力工作会带来大量收入，因此不需要规划家庭开支。

甚至，许多高收入的理财外行认为，既然有大量收入可挣，为什么要浪费时间去规划家庭开支和投资？

理财大师的感觉通常刚好相反。在他们看来，钱是资源，永远不应该浪费。即使收入非常高，规划、预算和节俭也是积累财富必不可少的部分。

因此，要想实现财务自由，即使是高收入者也需要开源节流。

3.理念不合的家庭，不太可能积累起很多财富

《邻家的百万富翁》中说：

经营一个没有预算的家庭，就像经营一家企业而没有计划、没有目标、没有方向。

对消费进行规划和控制是构筑财富基础的关键因素。书中讲了两位同样是高收入的医生，对他们的做法进行了比较。

南方医生是理财外行。他对全家的消费没有任何控制。他家的消费水平相当于收入接近他们两倍的家庭。南方医生夫妇每年基本花光全部收入，甚至还有赤字，收入是他们唯一的限制。

北方医生是理财大师，他家的预算要求他们每年投资家庭税前收入的至少1/3 。在托马斯·斯坦利访问他的那一年，他和妻子投资了他们税前收入的40%。也就是说，他们的消费水平相当于只挣到他们1/3收入的家庭。

托马斯·斯坦利指出：要理解你的家庭在财富阶梯上的位置，你的另一半在节约、消费和投资方面的倾向是一个重要因素。

以买西服为例。南方医生从来不买打折或特价的西服。相反，北方医生也是购买优质服装，但他不是以全价买，也不冲动购买。

北方医生夫妇都过着远低于收入水平的生活；两人都精心规划年度预算；两人都不反对购买二手车；两人都能说出一家人每年在各种产品和服务上的花费......

南方医生夫妇各干各的，都有自己的一套信用卡。他们通常对于对方在买什么或各自花了多少钱所知甚少，或者根本一无所知，尤其在非耐用品和无形商品如衣服、礼物和娱乐消费等方面。

北方医生夫妇通过专为孩子建立的投资供孩子们上大学，读研、读法学院的各种费用；他们还资助孩子购房，支付相关费用。相反，南方夫妇不是投资者，几乎所有这类支出都来自当前收入。

托马斯·斯坦利指出：如果夫妻一方挥霍无度，积累财富是很难的。一个在财务方面理念不合的家庭不太可能积累起很多财富。

如果没有家庭在每个类别的产品和服务上花费的准确金额的数据，将很难控制开支；如果不能控制开支，就不太可能积累起数量庞大的财富。

4.滥用时间、精力和钱财，是很难积累财富的

托马斯·斯坦利认为：开昂贵的汽车绝对会降低一个人积累起可观财富的可能性。

《邻家的百万富翁》中讲了南方医生与典型的百万富翁买车的不同做法。平均而言，美国百万富翁买车时用到四五个简单的还价技巧。南方医生则不同，与车商谈判时用到至少9种还价策略。

南方医生花费了大量时间和精力，了解距家400英里半径范围内每一家保时捷车商，他知道几乎每个保时捷车型的车商成本、选装件和配件的成本，以及大部分车型的性能特征。

他首先决定想要什么牌子和型号的汽车及相应配置，接着四处搜集信息，与车商谈判。然后，“为了达成最合算的交易”，货比三家几个月对于他是很寻常的。同时，他还要收集车子的成本价。

接下来，他给（一份长名单上的）所有车商打电话，请他们来竞争，不介意从一家走低价路线的外地车商那里买一辆保时捷。接着，那些自称走低价路线的车商进入了短名单，其他人被排除。

他再一次联系短名单上的车商。在这个阶段，他会打探车商是否愿意低于成本价出售。

到了月底，他重新联系所有走低价路线的车商，因为他觉得车商在月底有“销量要求和到期的银行账单”。他请所有车商给出“最后的底价”。

事实上：托马斯·斯坦利访问过的大部分百万富翁一生都没买过一辆接近6.5万美元的汽车。

南方医生购买的是当年款车型，而百万富翁中只有不到25%的人会开当年款车型。

与南方医生漫长的购买过程及6.5万美元的成本价（实际花费超过7万美元）相比，身为百万富翁的北方医生不仅6年没买新车，最近一次买车是6年前，他只花了几个小时买了一辆3.5万美元的已有3年车龄的奔驰300。

《邻家的百万富翁》中有句话，我很赞同：

如果为了一辆极其昂贵的汽车的所谓车商成本价花上许多时间、精力和钱财，是很难积累财富的。

南方医生的做法无异于捡了芝麻丢了西瓜。如果南方医生把他的时间、精力和金钱用在投资和财富积累上，结果会怎么样呢？

5.

大部分人想成为富人，但很多人并没有投入必要的时间、精力和资金来提高实现目标的可能性。

托马斯·斯坦利说，他访问过的大部分理财大师自己做投资决定，花时间、精力研究投资机会。他们也会请教财务顾问，但最终自己做出投资决定。

因此，请记住三句话：

你投资的时间越早，积累财富的机会就越大。

钱是资源，永远不应该浪费。

理念不合的家庭，不太可能积累起很多财富。

如果你能像经营一家高效率的企业一样经营你的家庭，那么，成为百万富翁，你也有可能。

写在最后，愿你我，合理分配时间、精力和金钱，充分利用，快速积累财富，实现财务自由。

阅读随笔，与友共勉。

我是平原雪，爱阅读，爱写作，爱分享，以我之笔，书写生活与梦想。

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