最后送上本年度最重磅的2本书。如果说，明年您只希望读2本书的话，我就推荐这2本。如果是1本的话，就这本《邻家的百万富翁》吧。我对这本书抱有崇高的敬意，所以这一期思考了很久，怕一本好书被我生生写坏了。无论是书评还是简介，都很难还原这本书所讲述的珍贵内容，思前想后，还是用我最熟悉的方式分享出来。

       《邻家的百万富翁》，作者为美国哲学博士托马斯·J·斯坦利、威廉·D·丹科。对，你们没看错，是哲学博士写的。读了接近100本经济类书籍，发现一个规律：一上来就教你如何发大财的，可以放一边了；真正有用的书，必然从社会、人性、心理的角度出发，揭露我们在生活中对价值的一些错觉，从而指引我们如何避免金钱损失。因此，这两位哲学博士，从学者的角度对社会对经济进行观察，用非常大量的数据和事实说话，比许多经济学家写的更有理有据。

        全书共分为9个部分：

        1.会见邻家的百万富翁

        2.节俭节俭再节俭

        3.时间、精力与金钱

        4.百万富翁与汽车

        5.“富不过三代”的成因

        6.遗产与继承人

        7.瞄准富人，你可以更有钱

         8.选对职业最重要

        结束语 财富积累能手与低级财富积累者间的较量

       我归纳一下，就是两大部分：

         一、控制消费——管好自己的钱包，不要败家；

         二、意识传承——管好儿女的钱包，不要败家。

         然后，不断啰啰嗦嗦的重复，就是要说明财富积累能手与低级财富积累者这两种身份在累积财富上的巨大差异。

        先来说控制消费。我觉得，衡量一本理财或经济类书是否值得读，有没有提及控制消费是非常重要的指标。来看看下面两种情况：

       A.超前消费。信用卡的诞生，大大加快了商家从消费者身上夺取财富的步伐。现在很多人都习惯使用信用卡或者花呗进行消费，一不小心就会掉入消费贷款泥潭。很多信用卡都有免息还款期，但要注意的是，一旦你错过了这个时间，就要付上高额利息了。有些信用卡还是这样算的，过了还款期还欠10000的话，哪怕还了9000，剩下的利息还是按10000算的，直到还清为止。这些种类繁多的利息，最多可达18%.这是什么概念？请告诉我，有什么投资可以达到稳定年利率18%？有的话，我工作5年不吃不喝，第6年开始我就可以不工作了，反正每年赚的利润都跟得上工资了。对于还卡族来说，每个月的收入一到账就亏18%，何谈财富积累？

       B.不超前但不控制消费。以上是超前消费的极端情况，但假如没有透支，只是额外多消费一些呢？我们可能忽略了消费包含两种，一种叫必要消费，如伙食费、水电费等等，这些是很难控制的，也没必要控制。另一种叫额外消费，如上高档酒店、买奢侈品等，这些是可以通过控制欲望而减少的。举个例子，A和B每个月收入都是10000，必要消费都是8500；A每个月省吃俭用，额外消费为500，B说要犒劳一下自己，额外消费为1000.总消费来说，A为9000，B为9500，B就比A多花了500，5%多一点，但每月剩余呢？A为1000，B为500，是不是相差了一倍？看到没有，百分之几的差异，在财富积累上所起的区大差别？是否看懂这个差异，是富人与穷人的一大区别。

        因此，书的第一部分啰啰嗦嗦，就是要强调这个差别。特别是在购车这一点上，作者甚至花了十几页的篇幅，分解到每一磅的价钱作为对比，就是要告诉我们，想致富，要买适合自己财富层次的车。

        再来说意识传承。好像现在到处都在报道，“啃老族”越来越多了，甚至不工作的人数也在不断增加。什么原因造成这样的局面？书中说得很明白，没有意识传承，子女都认为——父母的钱属于自己的收入。特别是现在独生子女多，更容易让人产生这类错觉。父母给予的钱是自己的收入吗？有经济学思维的人都知道，分解成父母与自己的两张财务报表，自己的收入来源于哪里，不是父母报表中的支出项吗？这哪能当成自己收入呢？我们根本没有消费这笔钱的资格。所以，做子女的，要有意识，清楚知道这是父母的财富；做父母的，更要有意识，教导子女从大家庭的财务报表出发去思考收入与支出。

         当然，有些子女为宣示自己的独立，用翻脸来拒绝父母的给予，也是没必要的。如果父母确实有额外的财富可以给予子女，作为子女，我们可以欣然接受，并且做下面的事：

          一、购买房产。这是最好的事情，当然，也是最难的。我个人觉得有使用价值的房产，无论是自住还是出租，都是值得购买的。它有两条命，一是房产周期可能带来的溢价，二是使自己更舒适或者更方便利用城市资源。所以，和父母一起买房，溢价快乐，住得舒适也快乐，这是最好的。有人说，现在房价太高，泡沫了。房价真的高吗？年薪超百万的大有人在啊，几百万的房价对他们来说高吗？那些智慧不及他们，还不比他们努力人才会说房价高啊。

        二、购买保险。保险收益我不是太熟悉，但保障功能是很明显的。不过随着年龄增大，保险的效益会越来越低。父母年轻的话，可以考虑，父母年纪大的话，就不实用了。

         三、以父母名义构建一个理财账户。我很推荐这个做法，根据父母的年龄按不同比例购置债券基金和指数基金（注意：尽量不要购置股票或者股票基金，除非你能从今天起开始努力学习相关知识，不然大亏别怪我），赚取平均每年至少1-4%的收益，尽量跟上通胀的步伐。不要少看这百分之几的收益，我们来看看，3%年贬值率的情况下，产生的差异有多大：

        按道理，我们都能成为百万富翁的。想一想，算我们25岁工作，55岁退休，至少30年工龄，每年收入4万就都有成为百万富翁的可能。只要肯节约、减少消费，增加稳健理财，哪怕只有1%的净收益率，也能为我们积累足够的财富。

      这本书真有一种相逢恨晚的感觉，非常值得推荐给大家。