我们经常说要实现财务自由，那什么才是“财务自由”呢？
真正的财务自由，是手里有大量能够“钱生钱”的资产，即使我们不再投入精力和时间去工作，也可以源源不断地获得现金收入，有足够的资金和充足的时间去做自己想做的事情，这才是“财务自由”。
第一步：找到自己的“第一桶金”。
可以是中彩票，也可以是从父母那里继承，像我们普通上班族，当然是勤勤恳恳地做好自己的本职工作，用双手创造价值，把自己打造成“获取稳定提升的现金流”的资产。
对于收入微薄的我们来说，每月几千块，不做月光族已经很幸运了，如何还能有钱去“生钱”呢？
这就需要我们懂得“节约”，要理性消费，强制储蓄。
越早开始积累资金用于投资，我们就可以越早累计资产，让资产为我们打工，不断地“钱生钱”。
第二步：找到长期收益率高的资产。
资产有很多种，有能产生现金流的，比如债券、股票、房地产（指可以收租的那种），它的价格取决有现金流的大小和稳定性；也有不能产生现金流的，比如黄金，艺术品，它的价格取决于供求关系。
那，哪种资产的收益更高呢？
能产生现金流的资产收益率高于不能产生现金流的资产，而且现金流越高，长期收益率更高！
作为上班族，什么方式投资最适合？
早在1993年，股神巴菲特就说过：
通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。
所以，作为一个上班族，每个月拿出一部分钱，买入低估值的指数基金，就能收获不错的收益，为自己创造“钱生钱”的机会。
那么问题来了，指数基金这么好，该如何定投呢？
这就不得不提超级适合上班族的“懒人定投法”：
“懒人定投法”=定投时间+定投金额
固定一个定投时间，可以是每周或每月，对于长远投资来说（通常是3年以上）没有很大的区别。
然后选择定投的金额，可以是固定的（这是最省事的），也可以根据基金当时的估值来判断投资金额。
这里有三个定投技巧：
1.基金的费用越低越好，这里是指申购赎回的费用；
2.挑选那些低估值（市值<价格）的指数基金；
3.制定好定投计划，坚持下去就行，千万不要被市场涨跌而失去信心。
对于以上三个技巧，第一和第三个都很好理解，第二个中的“低估值”怎么理解呢，如何判断一只基金是属于“低估值”的基金呢？
这里介绍2个方法：盈利收益率法和博格公式法。不用去想以上概念是什么，只要记住下面的规律就行：
盈利收益率法+定投
1.在盈利收益率大于10%的时候坚持定投；
2.盈利收益率小于10%，大于6.4%的时候暂停定投，继续持有；可以定投其他盈利收益率大于10%的品种；
3.盈利收益率小于6.4%的时候卖出。
博格公式法+定投
1.在市盈率或市净率处于历史底部区域的时候坚持定投；
2.市盈率市净率进入正常估值，暂停定投，继续持有；可以定投其他处于底部区域的品种；
3.当市盈率市净率进入历史较高区域的时候卖出。
在做基金定投时，还有一个技巧不可忽视，那就是交易时间！
国内股市的收盘时间是交易日的下午3点，基金的净值一般在当天下午3点之后更新。所以，在交易日当天下午3点之前申购，是按照当天收盘后基金的净值来申购；如果在当天下午3点之后进行申购，则是按照下一个交易日收盘后的基金净值来申购。
所以，如果在节假日的时候进行申购，我们的资金就白白闲置2天，没有任何收益。
为了让自己的资金更快产生效益，最好选择在交易日的下午3点前进行申购。
上班族，如何为自己构建一个“加薪计划”呢？
第一步：梳理自己的现金流
可以用记账APP，记下自己每一笔的收入和支出，从而分析哪些消费是可以避免的。
关于记账的四个小窍门：
1.大账马上记，小账汇总记；
2.购物凭证要收好，便于回顾购物记录；
3.收入也要记，这是属于现金流的一部分；
4.记账要分析，从而进行有针对性地改善。
另外一个是，一定要理性消费！
1.避免面子消费，把钱花在刀刃上；
2.买“必须用的东西”，而不是“可能用得上的东西”；
3.避免冲动消费。
第二步：挑选好的基金组合
拿出每个月可支配资金的50%来做指数基金定投。关于如何挑选好的基金，上面已经介绍了“低估值”指数基金定投法。
第三步：构建定投计划
什么时候定投，什么时候持有，什么时候卖出，全部的详细列出来，落在纸面上，按照去执行就好。这就可以有效的避免主观情绪的影响。
第四步：定期检查优化
所有的定投计划并不是一成不变的，我们可以根据市场情况进行调整。
比如，当指数基金被低估的越严重，我们就越应该加大投入，以此来提升投资收益。
关于长期定投不可不知的几个不赚钱的点：
1.盲目入市，买在高点；
2.未知带来恐惧，恐惧带来“追涨杀跌”；
3.频繁换基，不但交了不少手续费，还可能错过指数基金的上升期。
所以，对于指数基金的初级入门者来说，可以做到以下几点来应对：
1.要建立正确的基金认知，了解基金的风险收益特征；
2.从小规模试水；
3.可以从货币基金开始，比如余额宝。
“有恒产者有恒心，无恒产者无恒心。”
持有资产，这是我们实现财务自由的必经之路；而拥有“长期持有资产”的信念，是我们走上财务自由的第一步。
相信自己，我们终将富有。
