本文是写给没有什么理财基础的小白，学前班水平，大神就不用看了，浪费时间哈。
先说说我的现状吧，2013年从学校毕业，工作了三年时间，2016年底在老家全款买了一套80多平的小房子（约45.6万），算有了自己的固定资产。除了努力工作外，理财也是非常重要的一环。
第一步就是树立理财的观念，意识到资本的力量。我们家是工薪阶层，双亲都是工人阶级，因为生活在四线的小城市里，所以生活还算小康。父母没有受过高等教育，从来没有理财的概念，最血淋淋的案例就是：2007年卖了本地的一套小房子投钱去股市淘金，结果在08年的股灾中血本无归，而后房价却一路高歌，父母亲后悔不已也没什么办法了。所以，最初我也不懂要怎么理财，拿到工资也就是存起来，也没觉得有什么问题，直到和一个理财师朋友聊天，才醍醐灌顶，开始了自己的探索之路。
第二步就是资金的分配，一般来说：
存款很简单了，除了定存，还可以选一些活期和定期的银行理财。我用的是招商银行，手机app里面就有一个朝朝盈，现在的利率是4.19%，活期，限额5万人民币。朝朝盈可以当日转出，只是没有当天的收益，灵活度还是蛮好的。定期理财一般3个月，不到5个点的样子，各个行都差不多。货币基金，其实就是大家把各自少量的钱聚在一起，然后基金的管理人去和银行要个好点的利率，一部分钱存起来，剩下的买债券，所以货币基金风险还是没什么风险的。货币基金有很多，基本利率在4%-5%，国泰超月宝，60天，约5%的利率，1000元起购的门槛也不高，还有中银薪钱包、民生加银等等，可以自己选择。余额宝也是货币基金。
P2P就是民间借贷，风险还是很大的，主要看平台。尽量选择有爸爸撑腰的平台，像陆金所啊、百度理财这种有银行或者百度担保的平台，跑路的风险就相对较小。我在P2P上的策略是“薅羊毛”，基本所有的平台都会有新手标，大多利率在6%-13%，7日-3个月，有的还有红包可以用。P2P理财一定要资金分散，并且选择排名靠前、后台够硬的平台。另外，新手标之外，选标的时候，最好选择有房产或者车辆抵押的标，并且看标的借贷人信息是否全面、真实。之前就看过一个案例，借贷人借钱不还，放贷人向法院起诉，查封了借贷人的不动产，最后追回了自己的大部分资金。
股票方面，这个不敢妄加评论，长线短线各有各的玩法。挖掘并长期持有潜力股，长远的来看，股票的价格其实是这个公司价值的体现，买一只股票是看好一个公司未来的发展。或者做短线，高抛低吸，赚钱就走。炒股最关键是心态，涨了不卖，亏了割肉，不能太贪心，另外要看自己的时间是否允许天天盯着大盘，找到适合你的方式，不能因为炒股耽误工作和生活。基金这块，我自己是定投一些热门板块的基金和指数基金，蚂蚁财富都可以操作，也可以多看看别人的评论，看基金的资料，具体资产配置等等。
重疾保险，可以在非常时期给你提供一笔救命钱，或者退保之后也可以作为一份收益。香港澳门都可以购买美金保险，少了人民币通货膨胀，多年后会贬值的担忧，美金还是相对坚挺的。另外，购买保险的时，除了要选择排名靠前的大型公司外，还要注意疾病种类是否包含常见病和多发病。
例如上图，每年交3535.5美金，18年，假设30开始购买，80岁退出或出险，我们来计算一下收益。存银行，按照4%的利率，那么资金成本就是：
那么，若80岁时退出，收益是54.2万-33.08万=21.12万美金；若80岁时出险58.4万-33.08万=25.32万美金，收益率都是相当高的，也算给儿孙留了笔财富。
除了重疾病保险外，还有增值类的保险，需要注意的是，保险不能作为夫妻共同财产分割，而且高私密抗债务和司法，美金配置和投资，这个就不多说了，想多了解的可以自己百度。
第三，找到合适的工作，努力为自己增值，让自己增收。创收才是理财之本。如果，现在的工作既不能让你成长，又不能带给你满意的收入，那就不要浪费时间。虽然，人天生会恐惧未知，对未来感到不安，但是只有勇于跳出自己的舒适区，才能创造自己想要的生活。
以上是我个人的一点点心得，纯手打，如有谬误请见谅，多谢！另外，也欢迎感兴趣的朋友一起讨论如何理财。最后祝大家，早日脱离苦海，财务自由！
BR
