背景
有那么些借款人，希望银行借款给他们用于消费享乐，银行无从确认他们将来能还贷。
还有那么些借款人，为求高回报愿意承担高风险，但是银行因为风险太大不愿投资。
另有一些存款人，不满于银行的低存款利率，不愿存入银行。
这些情况下，银行主要要考虑多数储户的利益，不能拿他们的储蓄任意冒险。它是保守的投资方式代表者。
那要满足上面那些特殊借款人，需要新的组织形式，于是联合投资组织出现了，冒险者的选择。
现象
联合投资组织从那些对银行存款利率不满意的储户那里募集钱，再投入一些高风险的项目。
这些项目有成功也有失败。
