前段时间，各大门户网站都很热门的话题，是说女大学生“裸持”身份证向各网络平台借款，逾期还不出的话就会将裸照曝光或打包销售。普通贷款利率在年化10%上下浮动，这种个人网上借贷平台竟然高达周利率30%，就算这样，借款的人还是络绎不绝，直到曝出女大学生自杀，这个事情才被社会认真对待。
我们胆寒于这种借贷平台的狼心狗肺，反思另一方面，则是大学生信用意识的淡薄，对资本环境的陌生而导致的严重后果。
哪些情况会对信用情况产生影响？
1.银行贷款
正规金融机构的贷款，包括房屋按揭，消费贷款，经营性贷款，助学贷款等等品种。此类贷款只要按时付息，到期还本，基本不会有信用危机。所谓有借有还再借不难嘛，金融机构也是越来越人性化，个人往期的信用情况也在评估之内。
但总有一些人觉得银行贷款和民间借款一样，万一要是调剂不过来我就晚两天呗。我之前有个做工程的客户就是这样，从来没跟银行合作过，也不懂规则，贷款到期了账上没钱也觉得没关系，因为一个礼拜后资金就会到账了。但是事实上问题大了去了，逾期第二天就会有银行人员电话催收，逾期三天人家都要上门家访，再拖下去就上法院冻结资金，并且征信上也出现不良信用，以后还想银行借款，门都没有。
2.网络金融
金融市场放开后其实利弊都有，对于小微企业来说融资渠道被打开，打破向传统金融行业贷款难的问题。但另外，参差不齐的借贷平台，导致许多辨别无能的普通群众陷入金融陷阱。
每个人在人民银行都有一个征信系统，这个跟档案一样，是跟着你一辈子的。在网络金融平台贷款现在也体现在征信上，像淘宝、京东买东西的分期付款之类上面体现的是消费金融贷款，对个人信用大影响是没有的，但是在网上乱七八糟的金融平台借款，很容易出现问题。一是这些平台借款额度小，万八千的已经算比较多了，借款时间长，三年五年的没定数，借款的时候需要同意它们的附属条件，一般人是不会去细看的，而且就算看了也不一定理解。它们网页宣传的时候号称随用随还，实际上借了是还不了的，我有个客户就是这种情况，借了6000元6年，想要还款还不了，联系客服没反应，利息又不敢不交，毕竟到头来影响的是自身的信用情况，赌不起。而且征信上显示的是小额贷款公司，银行见到基本都会望而却步，以后想要银行融资，难！
3.信用卡
这个比较普遍，应该人手都有，商家与银行搞活动啥的，都是以信用卡产品为主导的。许多年轻人人手都有好几张信用卡，而且使用率达到80%以上，偶尔会有几次逾期记录。
大多数人不将信用卡逾期当作一回事，经常有二三十岁的年轻人来我这边申请贷款，但是无法通过审核，原因可能是他们几年前有信用卡逾期记录进入了黑名单！以前信用卡是有年费的，有些冤枉的是年费没交也没有得到银行的提醒进入了黑名单，当被告知无法贷款的时候才恍然。几块钱的事情，造成的影响却很大，很多人要买房付了首付，才被银行告知无法按揭贷款，那时候知道征信的重要性就晚了。
我有个小姐妹是把自己的信用卡借给男朋友用，结果遇人不淑，信用卡被套现两万，在不知情的情况下还逾期了，之后不仅要归还这笔费用，还被划入了黑名单，损失惨重。各位小姑娘小伙子，千万别为了义气把信用卡借给他人，钱没了事小，影响自己的信用档案，会造成一连串的后果，擦屁股都擦不完。
4.生活缴费
随着手机电话卡实名制的推行，手机缴费也迟早要进入征信系统的。包括水电费、国地税、动车公交车逃票等都会逐渐纳入征信系统，跟随人一辈子。
很早前在书上看到过一个故事，说一个家境贫寒的小姑娘在国外读研究生，学习成绩优异。由于国外的公交系统都是自助缴费的，小姑娘有次坐地铁的时候想事情入迷忘记了，后来回到家才突然想起来，她不觉得难为情，反倒从中看到了省钱的希望。于是每次做公交都逃票，被抓的时候就不好意思的说忘记了再把票补上，也并不会带来什么麻烦，她得意于自己的机智为她三年的研究生生涯省下了不少费用。等到她毕业找工作的时候，她的资历足以被许多知名企业录用，却总在最后关头被刷淘汰，她无法忍受比自己差的同学都录取而她依旧一事无成，找到一家企业的HR对质，HR告诉她，她逃票被抓的记录那么多次，而逃票被抓的几率只有千分之一，这说明她是有意逃票好几千次了，这样的员工怎敢录用？
不良的信用情况会体现在生活的哪些方面？
交通出行：现在对于黑名单客户实行了飞机高铁管制，出门旅行甚至连好一点的宾馆酒店都不能入住。公安有个联网核查系统，身份证一刷什么信息都有了，真正的是天网恢恢疏而不漏。
买房购车：买房购车的按揭都要通过银行，夫妻两只要一个是黑名单客户，绝对无法办理的。离婚率上涨可能也有这部分原因，为了买房购车做按揭假离婚的很多。
学习工作：不仅对自己，对小孩也有影响。小孩上不了好的学校，而且如果要考事业编考公务员也是没戏，甚至进好一点的私营单位都是困难的，因为现在政审啊员工道德风险排查啊都会涉及征信情况。
自营创业：小微企业如要可持续性发展，信用情况一定要保持住，不然银行贷不到款，现在连民间的借贷平台都对信用这块把关甚严，融不到钱就自断后路了。想要靠民间融资和互联网金融的高息去维持经营，那是自寻死路了。
影响信用的情况多种多样，只能说且行且珍惜了，祝好。
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