【家庭经济学专栏】陈健
（165）
带押过户
“老公，老公” 朱姨自从学习了微淼财商教育课程，留意了财经频道，这不，什么带押过户的出台，在这经济衰退的时间出台二手房新政，不解就找朱公。
朱公正优闲地听粤曲《狄青下三关》呢，听老婆叫，“过来啦！又什么事呀！”
听完老婆的疑惑，“呵，所谓带押过户，就是指那些存在抵押的房产，房子要上市交易的，卖家不需要先还清房贷，就可以完成买家过户登记。”
“老公，这个是新政吗？以前是怎的呀？”
“哎，以前是买方按合同，支付给卖方部分资金及卖方筹措资金，卖方把欠银行的还清后，取得房产证，才能过户给买方。”
“买家再用房产证抵押贷款，贷的款还给卖家，即卖家全额回款，这才完成交易的。”
朱姨似乎明白新政，“哦，简单理解是不是二手房买卖的房产，不需要解除抵押就可以进行交易啦！
“也就是带着抵押的房产就可以进行过户的二手房交易模式。”
朱公笑看老婆，“对呀！带押过户实质上优化了二手房交易流程，降低了交易成本，有助于活跃市场。”
“也是的，目前经济放缓，下行压力不小，这也许是刺激性的政策啰！”
朱姨侧过头问，“老公呀，带押过户的模式究竟有啥的影响呢？”
朱公饮了两口龙井说，“首先是降低了交易成本和时间成本。”
“带押过户模式下，卖家不需要筹集资金还清房贷，从而节约了一定的利息费用；
“另外省去了筹钱还贷的过程，也大大缩短了交易的时间。”
朱公略微重语气，“带押过户模式为房产交易双方提供了更多便利，对于有意愿买卖二手房的人群而言，就属于利好消息，所以也能在一定程度活跃了二手房的交易。”
“哎，老公，带押过户的模式，银行肯不肯呀，卖家与买家的信用等级一样的吗？”
“哈哈！”朱公赞许老婆，“带押过户，对银行风控能力，就提出了更高的要求啰！”
“对于银行而言，带押过户意味着借款主体发生了变更；
“尽管银行作为抵押权人仍享有对该房屋的抵押权，但是二手房买方的还款能力及信用，是否和卖方持平，该笔购房贷款所涉及的潜在风险会不会升高，这些都需要银行加以甄别的！”
“估计政策归政策，银行不积极的！”朱姨帮老公斟茶，不无担忧地说。
朱公接住了话题说，“虽然带押过户模式出台已经有一段时间了，但是很多客户对这一模式并不了解；
“还有就是部分房产在办理购房抵押贷款时，已经约定“不得转让”, 使得部分房产也无法参与到带押过户政策中去的。”
“这么看，银行无利益，客户了解一下不多，所以目前来看，客户的需求并不高的！”
“老公呀，今年我国房地产市场相较于往年同期而言明显偏冷，不少购房群众的购买意愿出现明显下降的！”
“对啊！因此带押过户模式的出台，也是各地政府为了促进楼市回暖的一大尝试；
“长期来看，随着越来越多的人了解带押过户模式，房地产交易市场会活跃的。”
