当你下定决心要购买一份保险时，面临的第一个问题就是：买“大”保险公司的产品还是买“小”保险公司的产品？“大”公司口碑好，更让人信任，而“小”公司又有十分诱人的价格优势，所以到底应该怎么选择？
总结人们对于“小”保险公司的担忧，无外乎担心投保之后，在风险不幸发生时，保险公司能否给我们提供足够安全的保障，会不会因为公司自身规模和实力的不同影响到后续的理赔。甚至还会有这样的担忧：如果购买了“小”公司的保险产品，可后续保险公司经营不善破产，那自己的钱就全都打水漂了！而选择“大”公司的产品基本不会存在这样的风险，所以现实生活中，人们在购买保险时还是更青睐于“大”公司。
然而事实真的是这样吗？
保险公司不同于一般公司，准入门槛非常高。根据《保险法》《保险公司股权管理办法》规定，要设立保险公司，其注册资本最低不低于二亿元人民币，而且必须是“实缴”，不能是“认缴”。 而要成为保险公司控股人，还应该满足：（一）、总资产不得低于100亿元人民币。（二）、最近一年净资产不低于总资产的30%（金融机构除外），以及符合银保监会其他规定的条件
同时，银保监会对待新保险公司也非常审慎，往往等到真正批复下来要两年多的时间。所以任何一家我们眼中的“小”公司，都不是严格意义的小公司，其背后资本实力不容小觑。
保险公司的产品形式其实就是一份合同，一份具有法律效力的合同，而多数保单的保险期限都是比较长的，就相当于一份长期协议，就算保险公司真的倒闭了，保单依然有效，客户所拥有的保障丝毫不变。只是这个时候承保保险责任的乙方变了，银保监会会指定一家有实力的保险公司接盘
总而言之，保险公司想要倒闭很难，如果真的倒闭了，还有银保监会兜着。
所以，大家在选择产品时，需要着重考虑的是产品是否符合自己的需求而不是保险公司靠不靠谱，在国内所有能买到的保险产品都通过了保监会的审批和备案，都是非常可靠的
