国学之道和百姓之学

经济学是国师之道,而金融学是百姓之学,这是经济学和金融学最深刻的区别,概括起来有三个方面的重要区别:

一、学科分类不同:基础学科与应用学科

在学科分类上,金融学与经济学的关系就像是工程学与物理、化学等基础学科的关系。

比如说金融学研究的投资问题就是财富应该如何管理、如何保值增值,这就是很实际的问题了;再比如金融学研究的公司金融问题,就是研究公司应该如何选择项目,如何为项目融资,以及如何激励管理者,如何进行分红决策等等一系列与公司金融有关的问题。

而经济学讲的是一些一般的经济运行原理,离实际应用比较远。比如说经济学的消费者行为理论,其实只是研究消费者行为的一般原理,比较抽象,离实际的应用,比如经济学的厂商理论,研究的是企业的优化问题,是做了高度抽象的假设,对企业的实际指导价值其实并不大,实际研究企业经营管理的是商学院的战略、管理这些专业。

经济学是基础学科,相当于是素质教育,增加一般性的知识修养,拓宽我们的眼界,增加我们的知识储备,增加对事物的理解,它也许并不直接对我们的决策有用,但是帮助我们理解社会经济的运作是间接有用的,就像哲学、历史对我们的影响是潜移默化的,是人文修养的一部分。

那么金融学呢?金融学和经济学相比,更像是技能教育,功能更加直接,效果显现更快。比如说学了金融学,你可以直接看到在投资、融资、家庭财富管理当中的应用。经济学和金融学其实没有高下之分,只是学科性质不同,实际上是有相辅相成的作用。没有经济学学习的基础,对于学习金融也是不利的,因为这时候你不太了解经济运作的整体框架;有了金融学的学习,也会反过来促进对经济运行的理解,增进你的经济学的学习。

二、研究假设的不同:有限约束和跨期优化

经济学和金融学是在不同的设定条件下进行研究,因此得到的结论和建议也是很不一样的。例如一个人是学习经济学的,他的太太是学习金融学的,他俩的行为模式就非常不一样。这个人就非常地节俭,量入为出,而他的太太就不太在意量入为出,愿意借钱,不怕负债。这是为什么呢?是因为经济学和金融学的思维模式是不一样的。

经济学的基本研究方法是约束条件之下的优化,就是人们在给定的约束之下进行优化,比如说消费者选择、厂商选择,约束条件都是给定的,它的要点就是量入为出,在给定的约束边界之下作出最优化的选择。

金融学不一样,金融学你可以比作一部时间的机器,是把未来的收入和支出都纳入今天的考量。今天人们可以借钱,就是把未来的钱提前到今天使用,也可以存钱,把今天的钱推迟到未来使用,就是在跨时期地优化自己的消费和支出行为。所以说金融学是一部时光机器,它是可以把财富进行跨时空的转移和增值保值的。

简言之,经济学是给定边界之下的优化,而金融学是突破边界跨时空的优化。比如说投资其实就是现有财富的保值增值,它是拓展你的财富边界的;再比如融资就是突破你现在的财务边界,借钱进行生产或者消费。

所以金融是帮助你突破你的人生边界,实现更大自由的学科,和经济学相比,金融学更加注重跨期的优化。因此也有人说经济学是人和人之间当期之内的交换,而金融学是人与未来之间的交换,这里讲的也是金融学的时间机器的属性。

三、研究视角不同:国师之道与百姓之学

简单地概括,经济学是国师之道,而金融学是百姓之学,这是经济学和金融学最深刻的区别。你看经济学研究的这些问题,比如经济如何增长,经济波动是怎么回事儿,现在的经济形势怎么样,货币政策和财政政策有什么样的效果,财政收入从哪里来,财政支出应该往哪里去,出口政策应该怎么制定,关税应该怎么制定,对国内的企业会有什么样的影响等等,这些问题都是从决策者、政策制定者的角度来看问题,它是国师之道。你看,现实当中经济学家们也是非常热衷于各种各样的政策建议,其实中国有句古话,叫做“学会文武艺,货与帝王家”,经济学这门武艺其实是非常适合卖给帝王的,它是庙堂上的学问。

反过来说金融学,金融学是百姓之学,它研究的都是百姓日常的问题,是从个人、公司、家庭的角度出发,解决他们的实际问题。金融学有两大块的内容,分别是“投资学”和“公司金融”。投资学是干什么的呢?就是研究诸如大类资产的配置,投资工具的性质和选择,投资风险的分散,投资业绩的评定等等。公司金融就是研究公司的项目选择、项目融资、公司的治理结构、公司经理人的激励、公司分红等等这些问题。你看不管是投资学还是公司金融,研究的都是与个人、家庭和公司切身相关的决策问题。

研究视角的不同并不意味着经济学和金融学是矛盾的,反而,从不同的研究视角得到的知识和见解可能是相辅相成的。理解经济学可能有助于更好的金融决策,比如说了解宏观经济形势对于投资决策具有很大的帮助,实际上现实当中有一类投资策略就是宏观对冲策略,对宏观经济学的知识要求很高;再比如说公司的项目选择也要参考宏观形势、政策走向等等。所以二者并不是矛盾的,而是可以相互借鉴、相辅相成的。

四、针对这两门学科的学习建议

说到这里你已经明白了经济学和金融学这二者的区别,在学科性质、研究假设、研究视角上都有很大的区别。最后还有一个非常重要的问题,就是二者在学习方法上有什么样的区别?

先来说经济学,经济学是基础学科,你要广泛阅读,全局把握。阅读的时候要特别注重对于经济史的阅读,因为历史是一面镜子,告诉我们经济运行的规律到底是什么样子的。学习经济学最理想的结果是对经济运行的全局有一个理解,深入全面理解经济运行的框架,避免盲人摸象。

再来说金融学,金融学是应用学科,要结合应用进行学习,要更加注重实际技能的训练。比如说投资分析的计算练习要多做,你才会有更深刻的体会,再比如说项目评估的流程要反复练习。学习金融学的时候要特别注重案例分析,通过深入理解案例,理解一个实际问题的方方面面,这样的话能够增加你的实际操作能力。世界上有很多顶尖的商学院,比如哈佛商学院就特别注重案例教学。

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