以个体经济为运作基础的社会组织形式，转化以集体经济为运转基础的社会组织形式，从思想层面来说是较为简单的，摆一席道理即可得到大家的认同，但是真要做起来却并非是一件简单的事情。人们的生存生活问题是现实的，不到万不得以不可能抛却当下的生存问题来谈论未来的生活问题，因此这一过程只能顺势而为，只能在保证人们正常生存生活基础上进行平稳过渡，只能将这一思想物化为一种更为合理的社会组织模式才能完美实现。
从商品经济发展阶段到商品经济社会实现的这一阶段就是通常所说的消费经济阶段。
消费经济，是建立在保险基本概念之上的经济形式，即不同于以往对消费经济的认知，也不隶属于未来商品经济社会的社会组织形式，而是一种仅属于以个体经济为核心的商品经济发展阶段向以集体经济为核心的商品经济社会转化阶段的社会组织模式。
经济的实质是保险，在一个经济体中一定时期内，绝大多数的人采用什么样的保险形式，社会即会表现出什么样的经济性质。
比如原始社会时期，单凭个人或小家庭的能力不足矣与恶劣的生存环境抗衡，所以选择了母系氏族大家庭，所以选择共劳共享，所以造就了自然经济。
比如商品经济发展初期，虽然货币的保险职能迅速蔓延到整个社会，但是绝大多数的人所拥有的货币并无法实现保险效应，所以自然经济延袭到了小家庭之中，由后代反哺自己的上一代，反哺文化得到空前发展并逐步上升到了道德与法律的层面。
比如商品经济发展到当下的市场经济阶段，商业已成为社会的主流，货币所发挥的保险职能越来越大，三口或四口之家越来越多，甚至丁克以及单身家庭越来越多，自然经济虽然依然存在，但是显然已逐步让出了主导地位。
经济的实质是保险，那么消费经济就必然是一种以消费保险为核心的经济形式。这是一个简单推理，不过事实也确是如此，消费经济的运作核心正是消费保险。
与现代保险相比，消费保险显然更具优越性：
①普遍性。
随着商品经济不断发展，泛商品化是必然的。在高度发达的商品经济发展阶段中，人生来可以不是一个生产者，但必然是一个消费者。因此，通过消费行为来实现人们的个人保险，显然更具普通性。
②主动性。
在高度发达的商品经济发展阶段中，人们进行商品消费是必然的。在商品消费的同时即可收获个人保险，即可使未来的自己得到全方位的保障，从而会进一步激发人们主动投保的热情。
③灵活性。
消费保险的起始端是货币。也就是说，消费保险并不计较你的货币的归属性，无论是从事业单位赚得工资还是在私人企业中获得的薪水，无论是做为个体工商户的劳动所得还是摆地摊收获的买卖差价，无论是自己投得到的分层还是通过借贷返还的利息，无论是父母的接济还是亲朋的赠予，只要充值到自己的消费保险帐户，就可以得到相应的保障。
④全面性。
消费保险的运作，并非个体经济行为，而是集体经济行为。消费经济前期，消费经济可能会以现代企业的形式出现，并通过消费保险的强黏性，在激烈的市场竞争而脱颖而出，但是后期必然会转化为经济体的集体运作，直至商品经济社会实现。也就是说，消费保险的运作并不像现代企业一样是以赢利为目的的，而是以全民保险为目的的，是以实现商品经济社会为根本目的的，其就是为了完成从商品经济发展阶段过渡到商品经济社会这一使命而诞生的。
