本次课内容
理财八大规划：
❶现金备用金、❷保障保险、❸子女教育、❹养老规划、❺消费规划（大额消费，买车买房）、❻投资规划、❼税务规划（如何减少税负）、❽传承规划
1、工具与目标的关系
·下图左边为工具、右边是目标
·目的只是赚钱、那就是盲目的
·工具是为目标服务的（很多人会忽视这点、忘记或是忽视目标）、不要过于强调工具
·一切的理财需要明确方向、用来做什么的，根据目标才确定工具。如，子女教育的会选择稳定、收益、中长期的的工具
工具与目标的关系
2、单项规划思路
·规划做一项理财：具体的目标内容、要实现目标等我时间、要那是需要多少金额。
·比如子女教育金：高中还是大学的教育金？何时用（15年后）、那时要100万还是多少。
·确定三个内容后、根据目标额、与现在具体能支持既有资源，衡量缺口—再找工具（以及具体产品）——确定投资方式（一次性还是分期投、投资额与周期）。
·重要是目标、投资工具没有截然性不同，需要把工具融入目标中。需要赋予工具与产品价值。
为了某个理财目标规划的要素
3、教育金规划的分类与意义
·孩子教育教育金更多是高中与大学，一般0岁开始做最好
·知识永远不够、是一边学，去用发现不够再学习的过程，发现不够用才学习、不是学好了再去用。
教育规划分类
学习不是一个点
规划流程
教育的重要性
养育费用概况
4、教育规划的特性
·时间刚性：学费无法讨价还价，比养老还要刚性，因为必须且金额明确的。
·费用刚性
·教育规划
（1）子女教育金规划目标确定
·明确目标、见下方。
目标内容
·教育金中，其他一些必备费用
教育金中其他费用
现在国内大概的一些学费列表
一些学习费用
留学费用
4、教育规划基本原则
图片发自简书App
5、教育资金的来源
教育资金来源：❶自行准备❷政府教育资助❸奖学金❹攻读收入❺教育贷款❻留学贷款
来源渠道
政府资助
奖学金
攻读
教育贷款
留学贷款
6、教育规划工具
❶教育储蓄❷教育保险❸政府债券❹教育信托❺投资基金❻银行理财
教育金理财工具
现在已经比较少用
教育保险
教育保险用的最多
政府债券
政府债券
股票与公司债券
股票与债券
共同基金、子女教育信托基金
信托基金
共同基金
外汇（留学）与银行理财
外汇理财
