现在的人们越来越有保险意识，但又因为一些不好的传闻或经历，以及看不明白那厚厚的一本保险合同而迟迟不敢下手。那对于我们这些普通人来说，该如何去选择保险或保险公司呢？
1. 思考自身真实需求
购买保险的前提，是一定要看看自己的家庭情况以及自己的真实需求，想清楚自己买这份保险到底是想解决什么问题，而买的这个又真的能解决这些问题吗？
购买保险的误区之一，就是看其他人买什么自己就买什么，而每个人的情况是不一样的。单身的人与有家庭的人考虑的问题不同，有钱的人与一般有钱的人考虑的方向也有一定区别，一定要根据自身情况来进行选择，切忌人云亦云。
2. 了解基本的保险种类
保险一般有6种，分别是寿险（以身故或全残为理赔条件），重疾险（患重大疾病后直接给付一笔钱），医疗险（对住院治疗或特殊门诊等费用进行报销），意外险（为因意外导致的非本意的身故或残疾给付一笔钱），年金（为未来打造持续的现金流或者一个资金池），投资连结险（投资，与股票、基金类似，有一定风险）。（具体的给付条件须以正式合同中的“保险责任”为准，并需了解其“责任免除”条款。）
不同的险种可以解决不同的问题，从低到高一般可以分为3大类，从基础生活保障到生活品质追求和资产保全、增值及传承需求。
（1）基础生活保障：
可使用寿险、重疾险、医疗险或意外险，给自己和家人的基本生活一个保障，来避免发生风险，如意外或重大疾病时，可能造成的治疗费、疗养费或生活费等金钱相关问题。即便有足够的储蓄来应对该风险，但如果可以用更小的成本将风险转移出去，保住我们的备用金，给自己和家人更好的生活品质，又何乐而不为呢？
在基础生活保障板块，小编发现最容易混淆的险种当属重疾险和医疗险了，一定要明白，重疾险 ≠ 医疗险。
重疾险是确诊重大疾病后直接给付一笔钱，金额一般在签订合同时就已定下。
医疗险，是依据发票对住院治疗费用或指定的门诊费用进行报销的险种，金额不定，总报销金额不超过总花费金额。但一定要千万注意，所购买的医疗险使用范围是怎样的，能否报销医保范围外的费用、医疗耗材费或院外药品费等。
遇到过一个案例，住院手术总费用3万多元，医保报销一部分后，医疗险仅报销不到300元，原因是其医疗险仅能报医保范围内的部分剩余费用，大部分还需自付。也有人确诊血管瘤，住院治疗后却无法获得理赔，究其原因是仅买了重疾险而无医疗险，而所患疾病未达到重疾的评定范围，因而无法获赔。
所以选择保险时，一定要清楚自己购买的究竟是什么险种，使用范围是什么，有什么限制条件。
（2）生活品质追求
在解决了基本生活保障后，可以开始追求未来更高的生活品质了，比如给孩子未来准备充足的教育金、创业金，或者给自己准备更好的退休生活。现在开始存钱，到了需要用钱的时候可以随时取出一笔钱来，或者到了退休之后，除了退休金外，还可以每月额外得到一笔钱，与生命等长。
这样的生活品质追求，根据自己的需求不同可以采用寿险或年金等来搭配。
（3）资产保全、增值及传承需求
如果有更好的条件，有多余的资金考虑进行保全和增值，未来可能还需要传承，而除了股票、基金、理财、信托外，还想考虑其它安全的渠道，也可以考虑采用保险的方式，如（增额）终身寿险、年金等，保本增值。如果更考虑投资及收益的话，也有投资连结险，但这个险种风险相对较大。
不同的保险种类有不同的给付条件及功能，具体的要求需要查看合同内容，重点可关注“保险单”、“保险责任”、“责任免除”、“释义”等板块。
不论选择什么保险，最重要的还是要清楚自己担心什么问题，而险种是灵活多变的，可以使用不同的险种来达到同样的目的。
（未完待续......）
